Рейтинг@Mail.ru На главную  |  О проекте  |  Реклама на сайте  |  Обратная связь 04 августа 2020 RSS Sugurta.uz
 Страховые организации от А до Я   NORMAтивные документы   Вопрос / Ответ 
Поиск
 Физическим лицам
 Юридическим лицам
 Новое на сайте
Популярные теги
Узбекинвест , Страхование в Узбекистане , Alskom , Узагросугурта , Новые подразделения , Страхование туристов , Рейтинг платежеспособности , Медицинское страхование , Пресс-конференция , Семинар , Ahbor Reyting
Все теги
Анекдоты
Ничто так не укрепляет доверие между партнерами, как 100 % предоплата
Следующий
Логин:
Пароль:
Что такое микрострахование?

InsuranceМикрострахование началось как вид благотворительности в конце прошлого столетия, когда Всемирная организация тру­да начала экспериментировать с дешевыми страховыми полисами. В настоящее время в мировой практике микрострахование рас­сматривается как одна из многих финансо­вых услуг, помогающих населению управлять своими рисками.

Микрострахование - это стра­ховая защита населения от оп­ределенных рисков в обмен на регулярные выплаты (страховые премии), пропорциональные вероятности и стоимости рис­ков. Микрострахование долж­но соответствовать основным потребностям населения при защите его от рисков (в зави­симости от рынка страхование расходов, связанных с заболева­нием, страхование автомобиля или жизни). Оно должно быть понятным и доступным.

С какими рисками имеет дело микрострахование? Прежде всего это смерть, болезнь или травма, потеря собственнос­ти (например, кража, пожар) и стихийные бедствия (например, землетрясение, засуха). По мере возможности наше население избегает таких рисков или пы­тается снизить их, причем часто нефинансовыми методами. Соб­людение гигиены, например, является нефинансовым спосо­бом снижения риска инфекционных болезней, особенно сре­ди детей. Еще один подобный механизм - это использование семейных связей для финанси­рования   предпринимательской деятельности. Однако необхо­димость снижения рисков не­финансовыми методами часто ведет к принятию консерватив­ных решений, особенно в воп­росах бизнеса. Кроме того, при этом обычно не предоставляет­ся адекватная защита от высо­ко затратных и непредвиденных рисков, таких, например, как тяжелая и продолжительная бо­лезнь кормильца в семье.

Как правило, большинство населения борется с этими рис­ками своими силами, и толь­ко небольшая часть заключает договор страхования от таких рисков. Наиболее близким менталитету нашего народа является страхование жизни заемщика (которое погашает остаток задолженности в слу­чае смерти заемщика), но боль­шинство подобных страховых продуктов, предлагаемых на отечественном рынке, иногда выглядит как предназначенные скорее для защиты кредитной организации, а не клиента. Это приводит к тому, что в экс­тренных ситуациях население, игнорируя страховые механиз­мы защиты, обращается к рос­товщикам, микрофинансовым организациям или банкам, или использует  все  свои  сбереже­ния. 

В чем заключаются трудно­сти при страховании населе­ния? Существующим схемам микро страхования, которые предоставляют более сложные услуги, чем страхование жиз­ни заемщика, трудно достичь самоокупаемости. Микростра-хование требует сложных спе­циализированных актуарных расчетов для определений де­нежного эквивалента будущих рисков. Актуарный анализ в микростраховании усложняет­ся   неустойчивостью  требовании и нехваткой исходных дан­ных. Также следует отметить затрудненность использования перестрахования при проведе­ний микростраховых операций. Необходимо отметить, что существенная часть населении не понимает страхования или даже имеет предубеждение по отношению к нему. Многие скептически относится к необ­ходимое гн уплаты страховых премий ради возможных стра­ховых выплат в будущем, еели страховой случай может и не произойти. Разъяснение поль­зы страхования отнимает много времени и средств. Кроме того формулировка страховых до­говоров часто слишком сложна для населения.

Необходимость подробного объяснения сущности микро­страхования потребителям ста­вит эффективность привлечения клиентов в зависимость от про­фессиональных консультантов. А в силу того что в Узбекистане микрострахование практически не развито, не получил своего развития и институт консуль­тантов но микро страхованию.

Уже в начало этого века зару­бежные страховые компании начали   понимать,   что   микрострахование может приносить выгоду и быть эффективным инструментом. По оценкам спе­циалистов, порядка 150 мил­лионов человек застрахованы сейчас по программе микро­страхования во всем мире.

Для эффективного развития микрострахования у нас в стра­не необходима агентская сеть; вызывающая доверие у населе­ния и доставляющая страховой продукт к двери клиента. Кроме того, эта сеть должна обеспе­чить прием регулярных страхо­вых премий я выплату страхо­вых возмещений.

Страховщики должны провес­ти тщательно продуманную и хорошо подготовленную компа­нию по разъяснению населению преимуществ микро страхова­ния и страхования в целом. При внедрении микрострахования отечественным страховщикам необходимо изучить потребнос­ти потенциальных клиентов и весь спектр наличествующих финансовых услуг, по управ­лению рисками до принятия решения относительно того, какой страховой продукт про­двигать на страховой рынок республики. Cпрос на услуги микрострахования должен ис­ходить от клиентов, а не навя­зываться им.


Мирали МИРСАДЫКОВ, финансовый аналитик

Микрострахование началось как вид бла-ИшИготворительности в конце прошлого столетия, когда Всемирная организация тру­да начала экспериментировать с дешевыми страховыми полисами. В настоящее время в мировой практике микрострахование рас­сматривается как одна из многих финансо­вых услуг, помогающих населению управлять своими рисками.


Тэги:

Другие статьи раздела
11.09.2012 СТРАХОВАНИЕ: возможности развития в Узбекистане
15.12.2009 Добровольное медицинское cтpахование: Тенденции и перспективы
02.10.2009
02.10.2009 Комплексное страхование банковской деятельности от ЗАО "Alfa Invest"
07.09.2009 Страхование от несчастных случаев предпринимателей, занимающие, малым и среднем бизнесом от СК "Узагросугурта"
Рейтинг компаний
Компания Рейтинг
Alfa Life uzA+
Euroasia Insurance uzA
Ishonch uzB++
Unipolis uzA
Xalq Sug'urta uzA+
Инго-Узбекистан uzA+
Узагросугурта uzA++
Все компании
Страховой термин
СТРАХОВОЙ ФОНД
(INSURANCE FUND) — совокупность натуральных запасов и финансовых резервов общества, предназначенных для предупреждения, локализации и возмещения убытков, причиненных стихийными бедствиями, несчастными случаями и другими чрезвычайными событиями.
Все термины
Опрос
Наши партнеры
Сайт разработан в ООО «Norma Hamkor». Все имущественные права на сайт принадлежат 000 "GISinfo".
Адрес: 100105, Узбекистан, г. Ташкент, ул. Таллимарджон, 1/1.
Тел.: (998 71) 283-39-26; факс: (998 71) 283-39-23
E-mail: info@sugurta.uz
Любое копирование материалов сайта возможно только с активной гиперссылкой на www.sugurta.uz

© ООО «GISinfo»; 2013. Все права защищены.