Рейтинг@Mail.ru На главную  |  О проекте  |  Реклама на сайте  |  Обратная связь 24 ноября 2024 RSS Sugurta.uz
 Страховые организации от А до Я   NORMAтивные документы   Вопрос / Ответ 
 Физическим лицам
 Юридическим лицам
 Новое на сайте
Популярные теги
Узбекинвест , Страхование в Узбекистане , Alskom , Узагросугурта , Новые подразделения , Страхование туристов , Рейтинг платежеспособности , Медицинское страхование , Пресс-конференция , Семинар , Ahbor Reyting
Все теги
Анекдоты
- Застрахуйте, пожалуйста, мою тещу от пожара.
- А давайте еще и от наводнения?
- Зачем?
- А вдруг с первого раза не получится?!
Следующий
Логин:
Пароль:
Что такое микрострахование?

InsuranceМикрострахование началось как вид благотворительности в конце прошлого столетия, когда Всемирная организация тру­да начала экспериментировать с дешевыми страховыми полисами. В настоящее время в мировой практике микрострахование рас­сматривается как одна из многих финансо­вых услуг, помогающих населению управлять своими рисками.

Микрострахование - это стра­ховая защита населения от оп­ределенных рисков в обмен на регулярные выплаты (страховые премии), пропорциональные вероятности и стоимости рис­ков. Микрострахование долж­но соответствовать основным потребностям населения при защите его от рисков (в зави­симости от рынка страхование расходов, связанных с заболева­нием, страхование автомобиля или жизни). Оно должно быть понятным и доступным.

С какими рисками имеет дело микрострахование? Прежде всего это смерть, болезнь или травма, потеря собственнос­ти (например, кража, пожар) и стихийные бедствия (например, землетрясение, засуха). По мере возможности наше население избегает таких рисков или пы­тается снизить их, причем часто нефинансовыми методами. Соб­людение гигиены, например, является нефинансовым спосо­бом снижения риска инфекционных болезней, особенно сре­ди детей. Еще один подобный механизм - это использование семейных связей для финанси­рования   предпринимательской деятельности. Однако необхо­димость снижения рисков не­финансовыми методами часто ведет к принятию консерватив­ных решений, особенно в воп­росах бизнеса. Кроме того, при этом обычно не предоставляет­ся адекватная защита от высо­ко затратных и непредвиденных рисков, таких, например, как тяжелая и продолжительная бо­лезнь кормильца в семье.

Как правило, большинство населения борется с этими рис­ками своими силами, и толь­ко небольшая часть заключает договор страхования от таких рисков. Наиболее близким менталитету нашего народа является страхование жизни заемщика (которое погашает остаток задолженности в слу­чае смерти заемщика), но боль­шинство подобных страховых продуктов, предлагаемых на отечественном рынке, иногда выглядит как предназначенные скорее для защиты кредитной организации, а не клиента. Это приводит к тому, что в экс­тренных ситуациях население, игнорируя страховые механиз­мы защиты, обращается к рос­товщикам, микрофинансовым организациям или банкам, или использует  все  свои  сбереже­ния. 

В чем заключаются трудно­сти при страховании населе­ния? Существующим схемам микро страхования, которые предоставляют более сложные услуги, чем страхование жиз­ни заемщика, трудно достичь самоокупаемости. Микростра-хование требует сложных спе­циализированных актуарных расчетов для определений де­нежного эквивалента будущих рисков. Актуарный анализ в микростраховании усложняет­ся   неустойчивостью  требовании и нехваткой исходных дан­ных. Также следует отметить затрудненность использования перестрахования при проведе­ний микростраховых операций. Необходимо отметить, что существенная часть населении не понимает страхования или даже имеет предубеждение по отношению к нему. Многие скептически относится к необ­ходимое гн уплаты страховых премий ради возможных стра­ховых выплат в будущем, еели страховой случай может и не произойти. Разъяснение поль­зы страхования отнимает много времени и средств. Кроме того формулировка страховых до­говоров часто слишком сложна для населения.

Необходимость подробного объяснения сущности микро­страхования потребителям ста­вит эффективность привлечения клиентов в зависимость от про­фессиональных консультантов. А в силу того что в Узбекистане микрострахование практически не развито, не получил своего развития и институт консуль­тантов но микро страхованию.

Уже в начало этого века зару­бежные страховые компании начали   понимать,   что   микрострахование может приносить выгоду и быть эффективным инструментом. По оценкам спе­циалистов, порядка 150 мил­лионов человек застрахованы сейчас по программе микро­страхования во всем мире.

Для эффективного развития микрострахования у нас в стра­не необходима агентская сеть; вызывающая доверие у населе­ния и доставляющая страховой продукт к двери клиента. Кроме того, эта сеть должна обеспе­чить прием регулярных страхо­вых премий я выплату страхо­вых возмещений.

Страховщики должны провес­ти тщательно продуманную и хорошо подготовленную компа­нию по разъяснению населению преимуществ микро страхова­ния и страхования в целом. При внедрении микрострахования отечественным страховщикам необходимо изучить потребнос­ти потенциальных клиентов и весь спектр наличествующих финансовых услуг, по управ­лению рисками до принятия решения относительно того, какой страховой продукт про­двигать на страховой рынок республики. Cпрос на услуги микрострахования должен ис­ходить от клиентов, а не навя­зываться им.


Мирали МИРСАДЫКОВ, финансовый аналитик

Микрострахование началось как вид бла-ИшИготворительности в конце прошлого столетия, когда Всемирная организация тру­да начала экспериментировать с дешевыми страховыми полисами. В настоящее время в мировой практике микрострахование рас­сматривается как одна из многих финансо­вых услуг, помогающих населению управлять своими рисками.


Тэги:

Другие статьи раздела
14.04.2009 СК "Ark Sug'urta" предлагает услугу по страхованию от несчачтного случая
13.04.2009 Добровольное страхование автогражданской ответственности от СК "Alfa Invest"
09.04.2009 Страхование экспортного договора от СК "Alliance Insurance"
08.04.2009 СК "Kafolat" предлагает услугу по страхованию имущества от ущерба, огня и стихийных бедствий
08.04.2009 "Asia Inshurans" предлагает услугу по страхованию от несчастных случаев
Рейтинг компаний
Компания Рейтинг
Alfa Life uzA+
Euroasia Insurance uzA
Ishonch uzB++
Unipolis uzA
Xalq Sug'urta uzA+
Инго-Узбекистан uzA+
Узагросугурта uzA++
Все компании
Страховой термин
ОБЛИГATOPHОЕ ПЕРЕСТРАХОВАНИЕ
(obligatoru treaty) — договор перестрахования, в пределах которого все договора страхования определенного вида должны быть переданы цедентом в перестрахование.
Все термины
Опрос
Наши партнеры
Сайт разработан в ООО «Norma Hamkor». Все имущественные права на сайт принадлежат 000 "Norma".
Адрес: 100105, Узбекистан, г. Ташкент, ул. Таллимарджон, 1/1.
Тел.: (998 71) 283-39-26; факс: (998 71) 283-39-23
E-mail: info@sugurta.uz
Любое копирование материалов сайта возможно только с активной гиперссылкой на www.sugurta.uz

© ООО «Norma»; 2013. Все права защищены.