УТВЕРЖДЕНО

Постановлением МФ от 11.07.2008 г. №77,

ГНК от 11.07.2008 г. №2008-33 и

Госкомдемонополизации

от 26.06.2008 г. №13,

зарегистрированным МЮ

15.08.2008 г. №1842

ПОЛОЖЕНИЕ

о порядке применения штрафных санкций к страховщикам за нарушение законодательства о страховой деятельности

В настоящее Положение внесены изменения в соответствии с Постановлением МФ, ГНК и Госкомдемонополизации, зарегистрированным МЮ 22.03.2011 г. N 1842-1

Преамбула

I. Общие положения

II. Штрафные санкции, применяемые к страховщикам за нарушение нормативов платежеспособности

III. Штрафные санкции, применяемые к страховщикам за нарушение требований по размещению активов страховщиков

IV. Штрафные санкции, применяемые к страховщикам за нарушение требований по перестраховочным операциям

V. Штрафные санкции, применяемые к страховщикам за нарушение порядка и условий образования и размещения страховых резервов

VI. Штрафные санкции, применяемые к страховщикам за нарушение требований Положения о страховых агентах

VII. Штрафные санкции, применяемые к страховщикам за нарушение формы, порядка и сроков представления отчетности

VIII. Заключительные положения

Настоящее Положение в соответствии с постановлением Президента Республики Узбекистан от 21 мая 2008 года N ПП-872 "О дополнительных мерах по дальнейшему реформированию и развитию рынка страховых услуг" ("Собрание законодательства Республики Узбекистан", 2008 г., N 20-21, ст. 172) определяет порядок применения штрафных санкций к страховщикам за нарушение законодательства о страховой деятельности, установленных экономических нормативов, в том числе нормативов платежеспособности (далее - нарушения законодательства о страховой деятельности).

I. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

 1. В соответствии с настоящим Положением решения о применении штрафных санкций к страховщикам за нарушение законодательства о страховой деятельности принимаются специально уполномоченным государственным органом, осуществляющим регулирование и надзор за страховой деятельностью - Министерством финансов Республики Узбекистан (далее - Министерство финансов).

2. За нарушение страховщиками законодательства о страховой деятельности на них налагается штраф в размере до 0,1 процента от минимального размера уставного капитала, установленного для страховщика в соответствии с законодательством о страховой деятельности.

Суммы штрафных санкций подлежат оплате в национальной валюте по текущему курсу, установленному Центральным банком Республики Узбекистан на день оплаты штрафной санкции, и зачисляются в республиканский бюджет в порядке, установленном законодательством.

3. Общая сумма штрафов, налагаемых на страховщика за нарушение законодательства о страховой деятельности, по всей совокупности не должна превышать 1,0 процента от минимального размера уставного капитала, установленного для страховщика в соответствии с законодательством о страховой деятельности.

4. Оплата суммы штрафной санкции не освобождает страховщика от ответственности за нарушение законодательства о страховой деятельности.

II. ШТРАФНЫЕ САНКЦИИ, ПРИМЕНЯЕМЫЕ К СТРАХОВЩИКАМ ЗА НАРУШЕНИЕ НОРМАТИВОВ ПЛАТЕЖЕСПОСОБНОСТИ

 5. Если в случае снижения норматива достаточности маржи платежеспособности по итогам работы за отчетный период (квартал, полугодие, 9 месяцев, год) с 1 до 0,5 страховщик в течение десяти дней с даты выявления нарушения не представил в Государственную инспекцию по страховому надзору при Министерстве финансов Республики Узбекистан (далее - Госстрахнадзор) для согласования комплекс мер по оздоровлению финансового положения, то на страховщика налагается штраф в размере 0,07 процента от минимального размера уставного капитала, установленного для страховщика в соответствии с законодательством о страховой деятельности.

В случае допущения в течение одного года нарушений, предусмотренных в абзаце первом настоящего пункта, на страховщика налагается штраф в размере 0,1 процента от минимального размера уставного капитала, установленного для страховщика в соответствии с законодательством о страховой деятельности.

6. В случае нарушения требований по предельно допустимому размеру обязательств по отдельным рискам или совокупному размеру обязательств страховщиков, установленных законодательством о страховой деятельности, на страховщика налагается штраф в размере 0,07 процента от минимального размера уставного капитала, установленного для страховщика в соответствии с законодательством о страховой деятельности.

В случае допущения в течение одного года нарушений, предусмотренных в абзаце первом настоящего пункта, на страховщика налагается штраф в размере 0,1 процента от минимального размера уставного капитала, установленного для страховщика в соответствии с законодательством о страховой деятельности.

III. ШТРАФНЫЕ САНКЦИИ, ПРИМЕНЯЕМЫЕ К СТРАХОВЩИКАМ ЗА НАРУШЕНИЕ ТРЕБОВАНИЙ ПО РАЗМЕЩЕНИЮ АКТИВОВ СТРАХОВЩИКОВ

7. В случае предоставления страховщиком льготных условий связанным лицам, размещения активов страховщика у связанных лиц в течение первых двух лет деятельности страховщика, а также размещения активов страховщика путем:

вложения в интеллектуальную собственность (за исключением приобретения программного обеспечения, информационных баз, литературы, фирменных наименований и товарных знаков);

заключения договоров займа (предоставление финансовой помощи) с физическими и юридическими лицами кроме случаев, предусмотренных законодательством о страховой деятельности, -

на страховщика налагается штраф в размере 0,1 процента от минимального размера уставного капитала, установленного для страховщика в соответствии с законодательством о страховой деятельности, за каждое нарушение.

8. В случаях, если:

общая сумма займов, предоставленных страховщиком, превышает 10% от уставного капитала страховщика;

страховщик привлек займы (финансовую помощь) в объеме, превышающем 30% от суммы источников собственных средств, не уведомив об этом Госстрахнадзор;

сумма активов, размещаемых страховщиком у одного связанного лица, превышает 15% от уставного капитала страховщика (кроме случаев, предусмотренных законодательством);

общая сумма активов, размещаемых страховщиком у всех связанных лиц, превышает 100% от уставного капитала страховщика (кроме случаев, предусмотренных законодательством);

страховщик при передаче собственного имущества или права на него в залог, выдаче гарантии либо принятии иного обязательства, не отраженного в балансе, в пятидневный срок письменно не уведомил об этом Госстрахнадзор, -

на страховщика налагается штраф в размере 0,07 процента от минимального размера уставного капитала, установленного для страховщика в соответствии с законодательством о страховой деятельности, за каждое нарушение.

В случае допущения в течение одного года нарушений, предусмотренных в абзацах втором - шестом настоящего пункта, на страховщика налагается штраф в размере 0,1 процента от минимального размера уставного капитала, установленного для страховщика в соответствии с законодательством о страховой деятельности, за каждое повторное нарушение.

9. В случаях, если:

общая сумма активов страховщика, размещенных в уставные капиталы других юридических лиц, превышает 50% от суммы источников собственных средств страховщика, за исключением участия в уставных капиталах коммерческих банков, получивших положительное заключение международного аудита по итогам предыдущего финансового года, и случаев, предусмотренных законодательством; (Абзац в редакции Постановления МФ, ГНК и Госкомдемонополизации, зарегистрированного МЮ 22.03.2011 г. N 1842-1) (См. Предыдущую редакцию)

долевое участие страховщика в уставном капитале любого одного юридического лица превышает 30% от уставного капитала данного юридического лица (кроме дочерних предприятий, осуществляющих страховую деятельность, а также деятельность, направленную на обеспечение страховой деятельности, и случаев, предусмотренных законодательством);

при размещении активов страховщика в объекты недвижимого имущества размещение в один земельный участок или иной объект недвижимого имущества, либо в совокупность земельных участков и объектов недвижимого имущества, которые могут рассматриваться как один объект, превышает 50% от активов страховщика;

при размещении активов страховщика в банковские вклады (депозиты) вклад в один коммерческий банк превышает 40% активов страховщика;

при размещении активов страховщика во вклады (депозиты) в кредитных организациях (кроме коммерческих банков) общая сумма вкладов (депозитов) превышает 10% активов страховщика;

размещение активов страховщика в уставный капитал одного юридического лица или другие права участия в одно юридическое лицо превышает 30% активов страховщика (кроме случаев, предусмотренных законодательством), -

на страховщика налагается штраф в размере 0,05 процента от минимального размера уставного капитала, установленного для страховщика в соответствии с законодательством о страховой деятельности, за каждое нарушение.

В случае допущения в течение одного года нарушений, предусмотренных в абзацах втором - седьмом настоящего пункта, на страховщика налагается штраф в размере 0,07 процента от минимального размера уставного капитала, установленного для страховщика в соответствии с законодательством о страховой деятельности, за каждое повторное нарушение.

IV. ШТРАФНЫЕ САНКЦИИ, ПРИМЕНЯЕМЫЕ К СТРАХОВЩИКАМ ЗА НАРУШЕНИЕ ТРЕБОВАНИЙ ПО ПЕРЕСТРАХОВОЧНЫМ ОПЕРАЦИЯМ

10. В случаях, если:

страховщик передал риски в перестрахование перестраховщикам, которые не являются утвержденными;

при перестраховании обязательств у иностранных страховых организаций объем обязательств, переданный в перестрахование за пределы Республики Узбекистан, превышает 95% от объема обязательств страховщика по каждому отдельному договору страхования (перестрахования);

при перестраховании обязательств у иностранных страховых организаций минимальный размер собственного удержания страховщика меньше 5% от фактического размера маржи платежеспособности страховщика (кроме договоров страхования экспортных контрактов от политических и коммерческих рисков и договоров страхования лиц, выезжающих за рубеж), -

на страховщика налагается штраф в размере 0,1 процента от минимального размера уставного капитала, установленного для страховщика в соответствии с законодательством о страховой деятельности, за каждое нарушение.

V. ШТРАФНЫЕ САНКЦИИ, ПРИМЕНЯЕМЫЕ К СТРАХОВЩИКАМ ЗА НАРУШЕНИЕ ПОРЯДКА И УСЛОВИЙ ОБРАЗОВАНИЯ И РАЗМЕЩЕНИЯ СТРАХОВЫХ РЕЗЕРВОВ

 11. В случае неформирования или формирования в неполном размере страховых резервов, которые страховщик обязан формировать в соответствии с законодательством о страховой деятельности, на страховщика налагается штраф в размере 0,1 процента от минимального размера уставного капитала, установленного для страховщика в соответствии с законодательством о страховой деятельности.

12. В случае невыделения или выделения страховщиком активов в сумме, меньшей стоимости средств страховых резервов, которые страховщик обязан выделить в соответствии с законодательством о страховой деятельности, на страховщика налагается штраф в размере 0,05 процента от минимального размера уставного капитала, установленного для страховщика в соответствии с законодательством о страховой деятельности.

В случае допущения в течение одного года нарушений, предусмотренных в абзаце первом настоящего пункта, на страховщика налагается штраф в размере 0,07 процента от минимального размера уставного капитала, установленного для страховщика в соответствии с законодательством о страховой деятельности.

13. В случае если менее 70% выделенных активов страховщика состоят из государственных ценных бумаг Республики Узбекистан; банковских вкладов (депозитов); денежных средств в кассе и/или на расчетных (валютных) и иных счетах в банке, а также приравниваемых к ним средствах; государственных ценных бумаг иностранных государств (по согласованию с Госстрахнадзором); ценных бумаг, допущенных в соответствии с законодательством Республики Узбекистан к выпуску и обращению на территории Республики Узбекистан, или выпущенных иностранными эмитентами, имеющими лицензию (разрешение) на осуществление деятельности по организации торговли на рынке ценных бумаг, выданную соответствующим уполномоченным органом, и допущенных к обращению на рынке ценных бумаг или некоторых из них, на страховщика налагается штраф в размере 0,05 процента от минимального размера уставного капитала, установленного для страховщика в соответствии с законодательством о страховой деятельности.

В случае допущения в течение одного года нарушений, предусмотренных в абзаце первом настоящего пункта, на страховщика налагается штраф в размере 0,07 процента от минимального размера уставного капитала, установленного для страховщика в соответствии с законодательством о страховой деятельности.

14. В случае несоответствия величин страховых резервов, указанных в отчетах о страховых резервах, представляемых страховщиком в соответствии с законодательством о страховой деятельности, данным бухгалтерского учета и отчетности страховщика, на страховщика налагается штраф в размере 0,05 процента от минимального размера уставного капитала, установленного для страховщика в соответствии с законодательством о страховой деятельности.

В случае допущения в течение одного года нарушений, предусмотренных в абзаце первом настоящего пункта, на страховщика налагается штраф в размере 0,07 процента от минимального размера уставного капитала, установленного для страховщика в соответствии с законодательством о страховой деятельности.

VI. ШТРАФНЫЕ САНКЦИИ, ПРИМЕНЯЕМЫЕ К СТРАХОВЩИКАМ ЗА НАРУШЕНИЕ ТРЕБОВАНИЙ  ПОЛОЖЕНИЯ О СТРАХОВЫХ АГЕНТАХ

15. В случае если размер комиссионных, выплаченных страховщиком страховому агенту превышает 25% от страховых премий (платежей), поступивших на расчетный счет страховщика, по договорам страхования, заключенным страховым агентом, на страховщика налагается штраф в размере 0,05 процента от минимального размера уставного капитала, установленного для страховщика в соответствии с законодательством о страховой деятельности, за каждое нарушение.

В случае допущения в течение одного года нарушений, предусмотренных в абзаце первом настоящего пункта, на страховщика налагается штраф в размере 0,07 процента от минимального размера уставного капитала, установленного для страховщика в соответствии с законодательством о страховой деятельности.

VII. ШТРАФНЫЕ САНКЦИИ, ПРИМЕНЯЕМЫЕ К СТРАХОВЩИКАМ ЗА НАРУШЕНИЕ ФОРМЫ, ПОРЯДКА И СРОКОВ ПРЕДСТАВЛЕНИЯ ОТЧЕТНОСТИ

16. В случае несоблюдения страховщиком формы, порядка и сроков представления:

расчетов нормативов платежеспособности;

сведений о соблюдении требований по размещению активов страховщиков;

сведений о соблюдении требований по перестраховочным операциям;

отчетов о страховых резервах, установленных законодательством о страховой деятельности, - на страховщика налагается штраф в размере 0,03 процента от минимального размера уставного капитала, установленного для страховщика в соответствии с законодательством о страховой деятельности, за каждое нарушение.

В случае допущения в течение одного года нарушений, предусмотренных в абзацах втором - пятом настоящего пункта, на страховщика налагается штраф в размере 0,05 процента от минимального размера уставного капитала, установленного для страховщика в соответствии с законодательством о страховой деятельности, за каждое повторное нарушение.

17. В случае искажения отчетных данных (представление заведомо ложных и недостоверных сведений) на страховщика налагается штраф в размере 0,07 процента от минимального размера уставного капитала, установленного для страховщика в соответствии с законодательством о страховой деятельности.

В случае допущения в течение одного года нарушений, предусмотренных в абзаце первом настоящего пункта, на страховщика налагается штраф в размере 0,1 процента от минимального размера уставного капитала, установленного для страховщика в соответствии с законодательством о страховой деятельности.

VIII. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

 18. Решения о применении штрафных санкций, предусмотренных настоящим Положением, принимаются на основании документов, подтверждающих факт наличия нарушений, выявленных в ходе изучения отчетности, рассмотрения обращений физических и юридических лиц, а также по результатам проверок деятельности страховщиков.

Госстрахнадзор на основании документов, подтверждающих факт наличия нарушений, подготавливает соответствующее заключение с указанием характера нарушений и размера штрафных санкций и вносит руководству Министерства финансов для принятия решения о применении штрафных санкций, предусмотренных настоящим Положением.

Решения о применении штрафных санкций, предусмотренных настоящим Положением, принимаются в течение тридцати дней со дня выявления нарушений и оформляются приказом Министерства финансов.

19. Министерство финансов в течение трех дней со дня принятия решения о применении штрафной санкции к страховщику письменно уведомляет его о принятом решении с указанием допущенного нарушения, повлекшего применение штрафной санкции.

20. Страховщик обязан оплатить сумму штрафа в течение десяти дней со дня получения письменного уведомления и в течение трех дней со дня оплаты суммы штрафа представить в Министерство финансов документы, подтверждающие факт оплаты.

21. Решения о применении штрафных санкций могут быть обжалованы страховщиками в порядке, установленном законодательством.

 "Собрание законодательства Республики Узбекистан", 2008 г., N 34, ст. 337